抽水錢的影響與注意事項：信用評分的關鍵解析
在現代金融體系中，資金周轉是許多人常常面臨的問題，而「抽水錢」成為一種短期資金調度的方式。然而，許多網友對於「抽水錢會影響信用評分嗎？」這一問題感到困惑。本文將深入探討抽水錢的定義、運作方式、對信用評分的潛在影響，以及如何避免因此導致信用受損。
1. 什麼是「抽水錢」？
「抽水錢」在臺灣俗語中，通常指的是透過非正式或高成本的管道獲取短期資金，例如： - 信用卡預借現金 ：直接從信用卡中提取現金，但手續費和利息較高。 - 民間借貸（高利貸） ：向非銀行機構借款，利率可能超出法定範圍。 - P2P網路借貸 ：透過線上平台向個人或小型金融機構借錢，利率與風險不一。 - 當鋪或質押借款 ：以貴重物品作為抵押，換取短期資金。
這些方式雖然能快速取得現金，但往往伴隨著高成本與潛在風險。
2. 抽水錢會影響信用評分嗎？
信用評分是金融機構評估個人信用風險的重要依據，而抽水錢是否影響信用評分，取決於以下因素：
（1）抽水錢的來源與方式
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信用卡預借現金 ：
✔ 會影響信用評分 ！
銀行會將預借現金記錄在聯徵報告中，頻繁使用會被視為財務狀況不穩，降低信用分數。 -
民間借貸（高利貸） ：
❌ 不影響聯徵紀錄，但可能衍生其他風險 ！
由於民間借貸通常不會上報聯徵中心，因此不會直接影響信用評分，但若拖欠債務，債權人可能採取法律手段，間接影響信用。 -
P2P借貸 ：
✔ 部分平台會影響信用評分 ！
某些P2P平台與金融機構合作，可能會將借款紀錄通報聯徵中心，需特別注意合約條款。 -
當鋪或質押借款 ：
❌ 通常不會影響信用評分 ！
當鋪借款屬於抵押貸款，若按時還款，不會對信用造成負面影響。
（2）還款紀錄
無論使用哪種方式，若未能按時還款，都可能導致： - 逾期紀錄 （影響聯徵報告） - 債務協商 （信用評分大幅下降） - 法律催收 （影響未來貸款申請）
（3）短期多次借款
即使每次都能準時還款，若頻繁抽水錢，銀行可能認為： - 財務管理能力不佳 - 過度依賴短期負債 導致信用評分下降。
3. 信用評分的重要性
在臺灣，信用評分主要由「財團法人金融聯合徵信中心」（聯徵中心）計算，影響範圍包括： - 貸款核准率 （房貸、車貸、信貸） - 信用卡申請 - 利率高低 - 租屋與求職 （部分房東或企業會查詢信用紀錄）
因此，保持良好的信用評分至關重要。
4. 如何避免因抽水錢影響信用？
如果必須短期周轉資金，建議採取以下策略：
（1）優先選擇低風險管道
- 使用銀行提供的「小額信貸」，利率較民間借貸低，且還款紀錄良好有助於提升信用。
- 若需信用卡預借現金，應盡快還款，避免循環利息。
（2）控制借款頻率
避免短時間內多次借款，以免被銀行視為高風險客戶。
（3）確保按時還款
設定自動扣款或提醒，避免因逾期影響信用。
（4）定期查閱聯徵報告
每年可免費查詢一次個人信用報告，確保無異常紀錄。
（5）尋求專業財務建議
若長期面臨資金周轉問題，可諮詢理財顧問，規劃更穩健的財務管理方式。
5. 替代方案：比抽水錢更安全的資金周轉方式
與其依賴高成本的抽水錢，可考慮以下方法： 1. 緊急備用金 ：平時儲蓄3-6個月的生活費，避免臨時借貸。 2. 親友借款 （無息或低息）：比高利貸更安全。 3. 銀行低利率信貸 ：利率透明，還款彈性較高。 4. 保單借款 ：若持有保單，部分保險公司提供低利率借款選項。
6. 結論：抽水錢需謹慎，信用評分不可輕忽
短期資金需求難以避免，但「抽水錢」的方式選擇不當，可能對信用評分造成長期負面影響。建議優先考慮正規金融管道、控制借款頻率，並確保準時還款，以維持良好的信用紀錄。若財務壓力過大，應及早尋求專業協助，避免陷入債務惡性循環。
記住：信用評分是金融生活的基石，維護好它，未來才能享有更優惠的貸款條件與金融服務。
